以科技力量助力金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展（以科技力量助力金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展）
在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融行業(yè)正面臨巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。作為全球經(jīng)濟(jì)的支柱，金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展已成為業(yè)內(nèi)的熱點(diǎn)話題。在中國(guó)，2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議更是明確提出要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五大文章，為金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展提出更高要求。
與此同時(shí)，隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興前沿技術(shù)的快速發(fā)展，金融科技（FinTech）正成為推動(dòng)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要力量。隨著金融科技監(jiān)管持續(xù)完善和數(shù)智化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的監(jiān)管提質(zhì)增效，對(duì)金融科技企業(yè)而言，無(wú)論是在自身踐行可持續(xù)發(fā)展還是推動(dòng)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展方面都面臨更高的要求。
如何理解金融科技？
根據(jù)國(guó)際金融組織金融穩(wěn)定理事會(huì)（Financial Stability Board，FSB）定義，金融科技指技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融服務(wù)創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的商業(yè)模式、業(yè)務(wù)、流程及產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)提供的服務(wù)和模式造成重大影響。
根據(jù)北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院與螞蟻集團(tuán)研究院的聯(lián)合研究，金融科技企業(yè)主要分為三大類型：平臺(tái)型金融科技企業(yè)、金融科技技術(shù)服務(wù)商、金融機(jī)構(gòu)系科技企業(yè)。
（1）平臺(tái)型金融科技企業(yè)：專注構(gòu)建和運(yùn)營(yíng)金融科技平臺(tái)，通常不直接參與金融交易，而主要提供技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和平臺(tái)支持，主要代表為螞蟻集團(tuán)、騰訊、微眾銀行等；
（2）金融科技技術(shù)服務(wù)商：專注為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)解決方案和服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)定制開發(fā)軟件應(yīng)用、數(shù)據(jù)分析工具、安全解決方案等技術(shù)產(chǎn)品，主要代表為恒生電子、騰訊云、阿里云等；
（3）金融機(jī)構(gòu)系科技企業(yè)：主要指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)公司等通過技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型而成立的金融科技企業(yè)，具有強(qiáng)大科技能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，主要代表為金融壹賬通、建信金科、工銀金科等。
金融科技企業(yè)如何踐行可持續(xù)發(fā)展？
企業(yè)可持續(xù)發(fā)展實(shí)踐通常從ESG信息披露、ESG治理管理到ESG戰(zhàn)略規(guī)劃三個(gè)層面由表及里、由淺入深地推進(jìn)。下面將從上述三個(gè)層面簡(jiǎn)要介紹：
在ESG信息披露層面，當(dāng)前已發(fā)布ESG/可持續(xù)發(fā)展報(bào)告的金融科技企業(yè)多數(shù)同時(shí)參考上市所在地監(jiān)管要求、《GRI可持續(xù)發(fā)展報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)》(GRI Standards)、《可持續(xù)發(fā)展會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》(SASB Standards)等報(bào)告框架對(duì)外披露ESG相關(guān)信息，并選擇回應(yīng)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（UN SDGs）進(jìn)一步提升ESG披露質(zhì)量和水平。例如，《恒生電子2023年可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》參考GRI Standards、ISSB、SASB Standards、SDGs，上海證券交易所以及香港聯(lián)合交易所有限公司發(fā)布的相關(guān)監(jiān)管指引。在具體披露議題上，金融科技企業(yè)涉及的環(huán)境類議題主要包括打造綠色服務(wù)體系、開展綠色運(yùn)營(yíng)等；社會(huì)類議題主要包括發(fā)展普惠科技、關(guān)注消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、隱私與數(shù)據(jù)安全等；治理類議題主要包括完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及科技倫理等。
在ESG治理管理層面，騰訊建立了全面而完整的ESG管治架構(gòu)，通過董事會(huì)監(jiān)督、管理層推動(dòng)以及業(yè)務(wù)代表落實(shí)三個(gè)層面推進(jìn)ESG治理和績(jī)效提升。董事會(huì)層面設(shè)置企業(yè)管治委員會(huì)，由董事會(huì)授權(quán)企業(yè)管治委員會(huì)對(duì)公司的ESG事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。ESG工作組層面設(shè)置ESG指導(dǎo)團(tuán)隊(duì)、ESG協(xié)同辦公室與ESG業(yè)務(wù)代表，并下設(shè)五個(gè)專項(xiàng)委員會(huì)聚焦關(guān)鍵議題管理，促進(jìn)內(nèi)部協(xié)作，提升內(nèi)部管理水平及ESG績(jī)效。
騰訊ESG管治架構(gòu)，來(lái)源：《騰訊2023年環(huán)境、社會(huì)及管治報(bào)告》
在ESG戰(zhàn)略規(guī)劃層面，微眾銀行立足于“讓金融普惠大眾”的企業(yè)使命，堅(jiān)定“業(yè)務(wù)與社會(huì)并行發(fā)展”的理念，將使命貫徹于運(yùn)營(yíng)與治理體系中，構(gòu)筑了以“讓金融普惠大眾”為ESG戰(zhàn)略核心，以“合規(guī)廉正、科技創(chuàng)新、綠色運(yùn)營(yíng)、員工發(fā)展”為內(nèi)核驅(qū)動(dòng)體系，利益相關(guān)方為價(jià)值導(dǎo)向的ESG戰(zhàn)略體系。該體系旨在通過強(qiáng)化微眾銀行內(nèi)部可持續(xù)發(fā)展能力的同時(shí)驅(qū)動(dòng)自我創(chuàng)新，為利益相關(guān)方創(chuàng)造價(jià)值與影響力，持續(xù)深化企業(yè)可持續(xù)發(fā)展實(shí)踐。
微眾銀行ESG戰(zhàn)略，來(lái)源：微眾銀行官網(wǎng)
金融科技企業(yè)如何助力金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展？
在三類金融科技企業(yè)中，金融機(jī)構(gòu)系科技企業(yè)基于對(duì)其自身金融業(yè)務(wù)一線的理解、落地實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)反饋與積累，在助力金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展方面具有天然的優(yōu)勢(shì)。下面以平安集團(tuán)聯(lián)營(yíng)公司金融壹賬通作為案例淺析金融科技企業(yè)如何助力金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。（參考來(lái)源:《金融壹賬通2023年環(huán)境、社會(huì)及管治報(bào)告》）
在環(huán)境方面，金融科技企業(yè)可在環(huán)境數(shù)據(jù)采集與管理、環(huán)境信息披露等綠色金融環(huán)節(jié)賦能金融機(jī)構(gòu)。例如，金融壹賬通“基于區(qū)塊鏈的碳排放數(shù)據(jù)綜合管理平臺(tái)”借助完整碳排放數(shù)據(jù)運(yùn)行模式作為數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為企業(yè)構(gòu)建雙碳數(shù)字化信息體系，同時(shí)配合試點(diǎn)完成綠色金融、綠色信貸等業(yè)務(wù)賦能。
在社會(huì)方面，金融科技企業(yè)可在助力小微企業(yè)融資貸款等普惠金融領(lǐng)域賦能金融機(jī)構(gòu)。例如，金融壹賬通持續(xù)探索精準(zhǔn)、高效的方案支持普惠金融發(fā)展，推出了助力小微企業(yè)融資的“壹企貸”產(chǎn)品，以稅票及相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)控模型，有效解決當(dāng)前中小企業(yè)的融資難題，讓金融資源更多流向普惠領(lǐng)域。
在治理方面，金融科技企業(yè)可在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理方面賦能金融機(jī)構(gòu)。傳統(tǒng)金融行業(yè)常面臨信息不對(duì)稱和治理不透明的問題，金融科技可通過提高數(shù)據(jù)透明度和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高公司治理效率和有效性。例如，金融壹賬通依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控等先進(jìn)技術(shù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)建設(shè)覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判、預(yù)測(cè)、預(yù)警，提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力和信貸管理業(yè)務(wù)效率。
金融壹賬通通過“基于區(qū)塊鏈的碳排放數(shù)據(jù)綜合管理平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)環(huán)境數(shù)據(jù)的有效采集和管理，通過推出普惠金融產(chǎn)品“壹企貸”助力中小企業(yè)融資以及利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控等先進(jìn)技術(shù)提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理能力，綜合有效推動(dòng)綠色金融（環(huán)境）、普惠金融（社會(huì)）和風(fēng)險(xiǎn)防控（治理），為金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展提供有力支撐。
隨著金融行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步加快，金融科技企業(yè)不僅在自身踐行可持續(xù)發(fā)展方面面臨更高要求，在助力金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展方面也將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極采用和應(yīng)用金融科技，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)，提升環(huán)境、社會(huì)和公司治理的整體表現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。同時(shí)，監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融科技發(fā)展的監(jiān)管和指導(dǎo)，促進(jìn)金融科技與行業(yè)可持續(xù)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)金融行業(yè)邁向更加可持續(xù)的未來(lái)。
