近一段時(shí)間，企業(yè)存款“丟失”、客戶信息泄露等銀行風(fēng)險(xiǎn)事件不時(shí)被曝光，銀行業(yè)的整體聲譽(yù)受到影響，引起監(jiān)管部門關(guān)注。日前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》，重在督促銀行機(jī)構(gòu)筑牢內(nèi)控合規(guī)“防火墻”，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，夯實(shí)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基。

合規(guī)是銀行的生命線。銀行違法違規(guī)亂象、風(fēng)險(xiǎn)事件不時(shí)發(fā)生，與內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)不足有關(guān)。有的銀行落實(shí)國家宏觀政策不力，偏離主責(zé)主業(yè)；有的銀行授信管理領(lǐng)域問題屢查屢犯，資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；有的銀行監(jiān)管套利手段花樣翻新等。特別是近期發(fā)生的存單質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)、個人信息安全等風(fēng)險(xiǎn)事件，暴露了內(nèi)控管理方面的突出問題。

這些問題的存在，影響對中小微企業(yè)的金融支持，加大了部分領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)和地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。正因如此，銀保監(jiān)會年內(nèi)第二次發(fā)布通知，劍指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理，充分體現(xiàn)了銀行機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范中的重要性，也體現(xiàn)出監(jiān)管工作的精準(zhǔn)性。

筆者認(rèn)為，需要多方入手，補(bǔ)齊銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)短板，確保銀行業(yè)健康穩(wěn)定經(jīng)營。

聚焦風(fēng)險(xiǎn)漏洞，完善內(nèi)控合規(guī)制度。銀行機(jī)構(gòu)要聚焦人民群眾反映強(qiáng)烈的領(lǐng)域，如信貸、票據(jù)、銀行卡、服務(wù)收費(fèi)等業(yè)務(wù)，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和管控措施，通過完善相關(guān)制度，增強(qiáng)對系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制。同時(shí)，應(yīng)注重強(qiáng)化制度執(zhí)行和監(jiān)督評價(jià)，讓其真正發(fā)揮約束作用。通過完善各項(xiàng)制度，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ)。

堅(jiān)持常抓不懈，完善內(nèi)控合規(guī)長效機(jī)制。銀行機(jī)構(gòu)抓內(nèi)控建設(shè)不能一陣風(fēng)，必須長久堅(jiān)持，“兩會一層”要認(rèn)真履職，強(qiáng)化監(jiān)督制衡機(jī)制建設(shè)，將內(nèi)控合規(guī)納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)中。各銀行機(jī)構(gòu)須深刻認(rèn)識穩(wěn)健合規(guī)是商業(yè)銀行經(jīng)營的底線要求，持續(xù)開展自查自糾和屢查屢犯問題整治，突出績效考核中內(nèi)控合規(guī)因素的比重和正向激勵，讓合規(guī)成為自覺行為，切實(shí)防患于未然。

強(qiáng)化監(jiān)督管理，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲問責(zé)。鐵的制度的落實(shí)關(guān)鍵在于鐵的執(zhí)行。一些風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的重要原因在于制度沒有執(zhí)行或執(zhí)行不到位。對此，監(jiān)管部門要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度，加大監(jiān)管力度，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，并督促銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)內(nèi)控合規(guī)主體責(zé)任；要加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，共同推進(jìn)合規(guī)文化與清廉金融文化建設(shè)，構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的長效機(jī)制；緊盯重要崗位關(guān)鍵人員不放松，抓早抓小、防微杜漸。對有章不循、違規(guī)操作的人員要嚴(yán)肅問責(zé)，不能姑息遷就，切實(shí)增強(qiáng)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識和規(guī)矩意識，常抓不懈，為銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營奠定基礎(chǔ)。(李鳳文)

編輯/田野