一方面要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度，另一方面對一些不當金融營銷宣傳行為提出明確的禁止性規(guī)定。12月25日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局發(fā)布實施《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》（下稱“《通知》”），進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為。

近幾年來，各類金融風險事件接連發(fā)生，從相關(guān)事件的共性特征來看，違法違規(guī)金融活動在前期通過大量違法違規(guī)金融營銷宣傳活動誤導誘騙金融消費者，加之當前我國金融消費者群體金融素養(yǎng)和風險防范意識尚未成熟，往往導致大量金融消費者上當受騙，金融消費者合法權(quán)益遭受侵害。

《通知》明確了金融營銷宣傳資質(zhì)、監(jiān)管部門職責、金融營銷宣傳行為規(guī)范、對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動將采取相應監(jiān)管措施?！锻ㄖ窂娬{(diào)，國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)或派出機構(gòu)要與地方政府有關(guān)部門加強合作，建立健全協(xié)調(diào)機制，并根據(jù)各自的法定職責分工，監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)的金融營銷宣傳行為。

因發(fā)布承諾保本的理財廣告，2019年6月，北京融世紀信息技術(shù)有限公司（下稱“融360”）被北京市工商行政管理局海淀分局處以罰款70萬元的行政處罰。

據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，融360違法行為類型為發(fā)布含有對未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等內(nèi)容的招商等有投資回報預期的商品或者服務(wù)廣告。

第一財經(jīng)記者從行政處罰決定書內(nèi)容看到，其網(wǎng)頁端曾顯示發(fā)布有“融360 9%-12%年化收益 安全有保障”內(nèi)容的廣告內(nèi)容，未對風險責任承擔進行提示或警示，并含有對未來效果、收益作出保證性承諾用語。

實際上，不允許理財產(chǎn)品承諾保本，監(jiān)管早就做出明確規(guī)定。2018年4月，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，明確提出金融機構(gòu)應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念，打破剛性兌付。

此次《通知》也強調(diào)，不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或保收益。在此基礎(chǔ)上，為了規(guī)范金融宣傳，對人民群眾反映強烈的一些不當金融營銷宣傳行為，《通知》提出了“八不準”。具體包括：不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動；不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行營銷宣傳；不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動；不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳；不得損害金融消費者知情權(quán)；不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當金融營銷宣傳；不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息；金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者不得開展法律法規(guī)和國務(wù)院金融管理部門認定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。

《通知》還明確，金融營銷宣傳不得引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述；不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或保收益；不得使用偷換概念、不當類比、隱去假設(shè)等不當營銷宣傳手段。

對于“不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行營銷宣傳”這一條，蘇寧金融研究院院長助理薛洪言對記者表示，“保險產(chǎn)品一般會有例外條款，理財產(chǎn)品一般會有風險提示，貸款產(chǎn)品一般包含對抵押物的處置、對征信的影響等等，目的都是讓金融消費者全面了解產(chǎn)品，金融機構(gòu)不得利用信息優(yōu)勢誤導投資者決策?！?/p>

此外，《通知》還強調(diào)，未經(jīng)金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營銷信息。以電子信息方式發(fā)送金融營銷信息的，應當明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。