一方面要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)控制度，另一方面對(duì)一些不當(dāng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為提出明確的禁止性規(guī)定。12月25日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局發(fā)布實(shí)施《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》（下稱(chēng)“《通知》”），進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為。

近幾年來(lái)，各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)事件接連發(fā)生，從相關(guān)事件的共性特征來(lái)看，違法違規(guī)金融活動(dòng)在前期通過(guò)大量違法違規(guī)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)誤導(dǎo)誘騙金融消費(fèi)者，加之當(dāng)前我國(guó)金融消費(fèi)者群體金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)尚未成熟，往往導(dǎo)致大量金融消費(fèi)者上當(dāng)受騙，金融消費(fèi)者合法權(quán)益遭受侵害。

《通知》明確了金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)、監(jiān)管部門(mén)職責(zé)、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為規(guī)范、對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)將采取相應(yīng)監(jiān)管措施?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)要與地方政府有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)合作，建立健全協(xié)調(diào)機(jī)制，并根據(jù)各自的法定職責(zé)分工，監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為。

因發(fā)布承諾保本的理財(cái)廣告，2019年6月，北京融世紀(jì)信息技術(shù)有限公司（下稱(chēng)“融360”）被北京市工商行政管理局海淀分局處以罰款70萬(wàn)元的行政處罰。

據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，融360違法行為類(lèi)型為發(fā)布含有對(duì)未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等內(nèi)容的招商等有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告。

第一財(cái)經(jīng)記者從行政處罰決定書(shū)內(nèi)容看到，其網(wǎng)頁(yè)端曾顯示發(fā)布有“融360 9%-12%年化收益 安全有保障”內(nèi)容的廣告內(nèi)容，未對(duì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)進(jìn)行提示或警示，并含有對(duì)未來(lái)效果、收益作出保證性承諾用語(yǔ)。

實(shí)際上，不允許理財(cái)產(chǎn)品承諾保本，監(jiān)管早就做出明確規(guī)定。2018年4月，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳遞“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的理念，打破剛性?xún)陡丁?/p>

此次《通知》也強(qiáng)調(diào)，不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益。在此基礎(chǔ)上，為了規(guī)范金融宣傳，對(duì)人民群眾反映強(qiáng)烈的一些不當(dāng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，《通知》提出了“八不準(zhǔn)”。具體包括：不得非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)；不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳；不得以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)；不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳；不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)；不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳；不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息；金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得開(kāi)展法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。

《通知》還明確，金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述；不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益；不得使用偷換概念、不當(dāng)類(lèi)比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳手段。

對(duì)于“不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳”這一條，蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言對(duì)記者表示，“保險(xiǎn)產(chǎn)品一般會(huì)有例外條款，理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)提示，貸款產(chǎn)品一般包含對(duì)抵押物的處置、對(duì)征信的影響等等，目的都是讓金融消費(fèi)者全面了解產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)不得利用信息優(yōu)勢(shì)誤導(dǎo)投資者決策?！?/p>

此外，《通知》還強(qiáng)調(diào)，未經(jīng)金融消費(fèi)者同意或請(qǐng)求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息。以電子信息方式發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。