各市、縣（區(qū)）科技局、財政局、各有關(guān)單位:

為破解科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，引導(dǎo)金融資本支持科技型中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和成果轉(zhuǎn)化，規(guī)范科技型中小微企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償貸款管理，根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化條例》《自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的實施意見》（寧政辦規(guī)發(fā)〔2020〕15號）等精神，自治區(qū)科技廳、財政廳制定了《寧夏科技型中小微企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償貸款管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。?

寧夏回族自治區(qū)科學(xué)技術(shù)廳 ????寧夏回族自治區(qū)財政廳

??????????????????????????????2021年6月22日

（此件公開發(fā)布）

寧夏科技型中小微企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償貸款管理暫行辦法

第一章??總???則

第一條??為破解科技型中小微企業(yè)（以下簡稱“科技企業(yè)”）融資難、融資貴問題，引導(dǎo)金融資本支持科技企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和成果轉(zhuǎn)化，根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化條例》《自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的實施意見》（寧政辦規(guī)發(fā)〔2020〕15號）等法規(guī)文件要求，自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳開展科技企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償貸款（以下簡稱“寧科貸”）。為規(guī)范“寧科貸”管理，制定本辦法。

第二條??“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金由自治區(qū)和有關(guān)市縣（區(qū)）財政預(yù)算安排或其他合作單位出資共同設(shè)立，用于引導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)開展“寧科貸”業(yè)務(wù)及補(bǔ)償貸款過程中所發(fā)生的損失。各市縣（區(qū)）科技管理部門或有關(guān)單位（以下簡稱“合作單位”）安排相應(yīng)資金，自治區(qū)科技廳根據(jù)合作單位出資額度進(jìn)行一定比例的配套。

第三條??“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金參照《自治區(qū)本級政府投資基金清理整合意見》（寧政投辦發(fā)〔2019〕1號）要求，納入自治區(qū)政府投資基金資產(chǎn)監(jiān)管范疇。

第四條 “寧科貸”管理遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、鼓勵創(chuàng)新、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，其風(fēng)險責(zé)任由自治區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金、合作單位補(bǔ)償資金、合作銀行和科技企業(yè)共同承擔(dān)。

第二章??管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第五條 自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳共同負(fù)責(zé)“寧科貸”的管理工作。

自治區(qū)科技廳主要職責(zé)：牽頭制定完善“寧科貸”管理辦法；研究確定合作銀行和合作單位；會同合作單位、合作銀行對貸款科技企業(yè)進(jìn)行抽查；會同自治區(qū)財政廳審定不良貸款代償與核銷；負(fù)責(zé)“寧科貸”及風(fēng)險補(bǔ)償資金監(jiān)管與績效評價等。

自治區(qū)財政廳主要職責(zé)：牽頭制定完善“寧科貸”資金管理辦法；審核確定“寧科貸”年度資金預(yù)算；會同自治區(qū)科技廳審核不良貸款代償與核銷；組織督導(dǎo)開展“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金預(yù)算績效管理。

合作單位主要職責(zé)：協(xié)調(diào)安排“寧科貸”年度資金預(yù)算；確定本地區(qū)符合條件的科技企業(yè)；協(xié)助合作銀行進(jìn)行貸款跟蹤管理和貸后檢查；提出不良貸款代償建議；協(xié)助合作銀行開展不良貸款追償?shù)取?/p>

合作銀行主要職責(zé)：主動對接符合“寧科貸”支持條件的科技企業(yè)并進(jìn)行貸前審查；向合作單位推薦符合條件的科技企業(yè)名單；與符合“寧科貸”支持條件的科技企業(yè)簽訂《借款合同》，并于備案后及時發(fā)放貸款；負(fù)責(zé)貸款跟蹤管理和貸后檢查；負(fù)責(zé)不良貸款的追償。

第六條 自治區(qū)科技廳委托1家直屬事業(yè)單位（以下簡稱“委托單位”）負(fù)責(zé)“寧科貸”的日常管理工作。其主要職責(zé)：與合作銀行、合作單位簽署“寧科貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議；向“寧科貸”合作銀行推送符合“寧科貸”支持條件的科技企業(yè)名單；負(fù)責(zé)貸款備案；抽查了解科技企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況；會同合作銀行和合作單位做好貸后服務(wù)和管理工作；提出不良貸款代償建議；負(fù)責(zé)“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金專戶的日常管理工作等。

第三章??支持對象及額度

第七條 申請“寧科貸”的科技企業(yè)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在自治區(qū)內(nèi)依法注冊登記的具有獨立法人資格的企業(yè)。

（二）企業(yè)職工總數(shù)不超過500人、年銷售收入不超過2億元、資產(chǎn)總額不超過2億元。

（三）企業(yè)應(yīng)當(dāng)是國家高新技術(shù)企業(yè)或自治區(qū)科技小巨人企業(yè)或自治區(qū)農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)或自治區(qū)科技型中小企業(yè)或?qū)幭目萍计髽I(yè)融資需求庫中的企業(yè)。

（四）三年內(nèi)企業(yè)未發(fā)生重大安全、重大質(zhì)量事故和嚴(yán)重環(huán)境違法、科研嚴(yán)重失信行為，且企業(yè)未列入經(jīng)營異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單，其法定代表人無重大不良信用記錄。

第八條 “寧科貸”支持國家高新技術(shù)企業(yè)首次貸款額度不超過500萬元，其他科技企業(yè)不超過300萬元；續(xù)貸額度國家高新技術(shù)企業(yè)不超過1000萬元，其他科技企業(yè)不超過500萬元。

第四章??運作方式

第九條 “寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金由委托單位開設(shè)專戶管理，專款專用，獨立核算，產(chǎn)生的利息納入“寧科貸”資金池統(tǒng)一管理。每年年初，委托單位向自治區(qū)政府投資基金管理機(jī)構(gòu)報送上一年度運行報告。委托單位相關(guān)工作經(jīng)費按規(guī)定從自治區(qū)科技金融項目資金中適當(dāng)安排。

第十條 ?鼓勵銀行類金融機(jī)構(gòu)開展“寧科貸”業(yè)務(wù)，有合作意向的銀行可向自治區(qū)科技廳提出申請，自治區(qū)科技廳通過“公開答辯、擇優(yōu)篩選”的方式，確定合作銀行。

第十一條 合作銀行在“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金規(guī)?；A(chǔ)上給予5—10倍放大的貸款規(guī)模，并在利率上予以一定的優(yōu)惠。

第十二條 合作銀行實行動態(tài)管理。自治區(qū)科技廳每年對合作銀行開展一次“寧科貸”績效評價工作，根據(jù)評價結(jié)果決定是否繼續(xù)開展合作。

第五章??貸款申請與審核

第十三條??首次貸款申報材料包括：

（一）《“寧科貸”申請書》。

（二）近一年截至申報月的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表。

（三）企業(yè)、法定代表人及股東的征信報告。

（四）其他需要提供的材料。

第十四條??首次貸款申報流程

（一）合作銀行開展貸前審查與推薦。合作銀行與科技企業(yè)對接后進(jìn)行貸前審查，并將符合貸款條件的科技企業(yè)名單及審查意見報該轄區(qū)合作單位。

（二）合作單位開展貸前審核與確認(rèn)。合作單位對銀行提交的符合貸款條件的科技企業(yè)進(jìn)行審核，同意貸款后向合作銀行出具貸款同意函。

（三）貸款備案。合作銀行與科技企業(yè)簽訂《借款合同》，同時向委托單位提交《銀行審查意見》和《抵質(zhì)押（擔(dān)保）辦結(jié)告知書》，將擬貸款科技企業(yè)及貸款額度報委托單位備

案。對不報備的科技企業(yè)貸款，“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金不承擔(dān)其貸款損失。

（四）貸款補(bǔ)償承諾。委托單位對擬貸款科技企業(yè)資格進(jìn)行核對后，出具貸款補(bǔ)償承諾確認(rèn)書。

（五）發(fā)放貸款。合作銀行收到貸款補(bǔ)償承諾確認(rèn)書后應(yīng)對擬貸款科技企業(yè)履行《借款合同》，發(fā)放貸款。

第十五條??續(xù)貸科技企業(yè)申報流程

（一）合作銀行審查科技企業(yè)經(jīng)營能力。合作銀行對續(xù)貸科技企業(yè)是否正常經(jīng)營、信用是否良好等情況進(jìn)行審核，同意續(xù)貸后直接提交至合作單位。

（二）合作單位審查科技企業(yè)創(chuàng)新能力。合作單位對續(xù)貸科技企業(yè)研發(fā)投入、發(fā)明專利和科技成果等增長情況進(jìn)行審核并向合作銀行出具續(xù)貸意見。

（三）貸款備案。合作銀行收到續(xù)貸意見后，將續(xù)貸科技企業(yè)貸款額度、貸款方式（包括無還本續(xù)貸、借新還舊等）等報委托單位備案。對不報備的科

技z 企業(yè)貸款，“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金不承擔(dān)其貸款損失。

第十六條??貸款展期申報流程

（一）申請。合作銀行原則上在貸款到期前30個工作日提出展期申請并附情況說明，展期期限不超過1年。

（二）審核。合作單位會同合作銀行對科技企業(yè)進(jìn)行實地審核并出具情況說明和辦理意見，至少在貸款到期前20個工作日報委托單位。

（三）備案。合作銀行提出展期意見，并將展期科技企業(yè)情況和貸款額度報委托單位備案。對不報備的展期科技企業(yè)，“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金不承擔(dān)其貸款損失。

第六章??貸款管理與代償

第十七條 委托單位、合作單位與合作銀行應(yīng)共同做好貸款的管理工作。其中，合作單位負(fù)責(zé)對貸款科技企業(yè)的研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化情況進(jìn)行日常跟蹤，并及時向委托單位報告相關(guān)情況。合作銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督科技企業(yè)經(jīng)營情況和貸款歸還情況，并及時向合作單位及委托單位報告。自治區(qū)科技廳根據(jù)“雙隨機(jī)一公開”原則，不定期對合作單位、合作銀行、貸款科技企業(yè)進(jìn)行抽查。

第十八條?貸款科技企業(yè)必須將貸款用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得將貸款用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投資以及捐贈、贊助等支出。

第十九條??合作銀行或合作單位弄虛作假或與貸款科技企業(yè)合謀騙貸、套取“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金的，一經(jīng)查實，依法追回“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金，取消其合作資格，3年內(nèi)禁止其申請其他政策性資金，并在有關(guān)媒體予以公告。?

第二十條??貸款發(fā)生損貸后，對不良貸款本金進(jìn)行代償。額度在500萬元（含）以下的，自治區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金、合作單位補(bǔ)償資金和合作銀行按4:4:2的比例共同承擔(dān)風(fēng)險；額度在500—1000萬元（含）或累計貸款5次以上的，自治區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金、合作單位補(bǔ)償資金和合作銀行按3:3:4的比例共同承擔(dān)風(fēng)險。

第二十一條??各合作單位應(yīng)建立資金池補(bǔ)充機(jī)制，當(dāng)年損貸的資金由下年度資金預(yù)算安排給予補(bǔ)充，保證資金池充足。

第二十二條 貸款科技企業(yè)在貸款期內(nèi)被并購重組的，其還款責(zé)任由并購重組后的企業(yè)承擔(dān)。

第二十三條 貸款科技企業(yè)因經(jīng)營行為導(dǎo)致貸款無法歸還的，合作銀行可在啟動追償工作程序后向合作單位及委托單位提出代償申請。合作單位獨立出具代償意見后，委托單位對代償申請進(jìn)行審核，報自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳審定。經(jīng)審定同意后，委托單位據(jù)此辦理資金劃款手續(xù)，按各自承擔(dān)比例從“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金中劃撥代償金至合作銀行，同時通知有關(guān)合作單位。

因不可抗力因素導(dǎo)致的貸款風(fēng)險，按國家相關(guān)金融政策辦理，“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金不予補(bǔ)償。

第二十四條 發(fā)生代償后，貸款科技企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，合作銀行負(fù)責(zé)追償工作，合作單位予以配合，通過法律程序追償欠款，依法處置其抵質(zhì)押物，所得凈收入按自治區(qū)、合作單位及合作銀行風(fēng)險責(zé)任比例分配，自治區(qū)、合作單位分配收入返回原“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金賬戶中。

第二十五條?原則上每年的代償資金比例不超過“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金總額的40％。自治區(qū)科技廳、合作單位承擔(dān)有限責(zé)任，當(dāng)代償額度超過合作單位資金池（合作單位出資額與自治區(qū)配套給該合作單位的出資額之和）時，合作單位停止代償，自治區(qū)科技廳也相應(yīng)停止該合作單位的代償業(yè)務(wù)。

第七章??評估與監(jiān)督

第二十六條 自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳可根據(jù)貸款情況對委托單位及合作單位、合作銀行進(jìn)行績效管理。對組織管理工作好、支持科技企業(yè)數(shù)量和貸款額度多、首貸率高、風(fēng)險補(bǔ)償率低的合作單位和合作銀行，給予通報表彰并加大合作力度；對支持科技企業(yè)數(shù)量少、風(fēng)險補(bǔ)償率高、貸款管理不嚴(yán)的合作單位和合作銀行，可取消合作。

貸款科技企業(yè)發(fā)生下列情形之一的，合作單位和委托單位有權(quán)要求合作銀行提前追討貸款本息，并依法追究其法律責(zé)任：

（一）弄虛作假騙取貸款的；

（二）違反財經(jīng)紀(jì)律，挪用或擠占貸款資金的；

（三）在日常管理中不配合貸款資金使用情況核查，不按要求提供完整財務(wù)報表、公司經(jīng)營情況報告等材料的；

（四）其他違反紀(jì)律規(guī)定的。

第二十七條 對發(fā)生代償?shù)馁J款科技企業(yè)，如存在惡意騙取貸款資金或故意不歸還貸款資金等，列入自治區(qū)科技項目信用管理體系。合作銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄科技企業(yè)和其法定代表人或主要管理者個人的不良信用。

第二十八條??自治區(qū)財政廳會同自治區(qū)科技廳進(jìn)行“寧科貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金的預(yù)算監(jiān)管和監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。

第二十九條??自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳及委托單位、合作單位、合作銀行等相關(guān)工作人員在“寧科貸”的審核和資金分配中，存在違規(guī)貸款、濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀(jì)行為的，按照《預(yù)算法》《監(jiān)察法》《財政違法行為處罰處分條例》等國家有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)責(zé)任；涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)處理。

第八章??附???則

第三十條 本暫行辦法自2021年7月15日施行，有效期至2023年7月15日，由自治區(qū)科技廳、自治區(qū)財政廳負(fù)責(zé)解釋。